Conseguir um empréstimo pode ser uma tarefa desafiadora para muitas pessoas. Os bancos e as instituições financeiras aplicam diversos critérios para analisar o perfil de cada um e assim definir se o crédito será aprovado e qual valor será possível solicitar.
Isso faz com que muitas pessoas fiquem com dúvida de como fazer para solicitar empréstimo e ser aprovado na análise. Com as práticas certas, é possível melhorar sua elegibilidade e alcançar seus objetivos financeiros! Confira quais são elas a seguir.
1. Entenda sua situação financeira
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Antes de solicitar um empréstimo, tenha uma visão clara de sua situação financeira atual.
Para isso, você pode começar calculando sua renda mensal e listando todas as despesas fixas e variáveis. Em seguida, verifique se há espaço para um novo compromisso financeiro em seu orçamento.
Ao ter clareza sobre sua capacidade de pagamento, você evitará endividamentos excessivos e demonstrará responsabilidade ao banco ou à instituição financeira.
2. Melhore seu histórico de crédito
Uma das principais análises realizadas pelas instituições financeiras é o histórico de crédito do solicitante. Essa análise é feita para entender o seu perfil financeiro e saber se você é um bom ou mau pagador.
Além disso, o banco usa essa análise para definir o valor de crédito que será liberado e os juros que você terá que pagar em cada parcela.
Por isso, é fundamental sempre manter um bom histórico de crédito para ser aprovado em um empréstimo. Para isso, você pode começar verificando se há dívidas em atraso ou pendências em seu nome e, caso existam, regularize-as o mais breve possível.
Além disso, manter o pagamento das contas em dia e evitar atrasos é uma estratégia eficaz para melhorar seu score de crédito. Um bom histórico de pagamento aumenta sua elegibilidade para empréstimos e outras formas de crédito.
3. Reduza o endividamento
Ter muitas dívidas em seu nome pode gerar preocupações para os bancos, que podem interpretar isso como dificuldades financeiras. Sendo assim, antes de solicitar um empréstimo, foque em reduzir seu endividamento.
Para isso, concentre-se em pagar as dívidas de maior custo, como cartões de crédito com taxas elevadas, e considere negociar parcelas em atraso.
4. Mantenha seus dados atualizados nas instituições financeiras
Manter seus dados atualizados é essencial para demonstrar confiabilidade e também para que os bancos conheçam mais o seu perfil e consigam liberar um crédito que se encaixe na sua vida financeira.
Para isso, você pode criar uma rotina de sempre atualizar informações básicas nas instituições, como endereço, telefone, e-mail e, principalmente, a renda mensal nos cadastros.
Além disso, caso você tenha conta em mais de um banco, pode ser interessante aderir ao Open Banking, prática que permite que os dados de uma instituição sejam compartilhados com a outra para formar o seu perfil de crédito.
Dessa maneira, os bancos terão mais informações sobre seu comportamento financeiro para definir um bom valor de crédito e condições interessantes de pagamento para você.
5. Utilize os produtos oferecidos pelos bancos
Os bancos geralmente oferecem uma variedade de produtos financeiros, além de empréstimos, como cartões de crédito, contas bancárias ou investimentos. Mas o que ninguém te conta é que utilizar constantemente esses produtos pode ajudar a ter um perfil de crédito melhor com a instituição.
Por isso, sempre tente utilizar esses produtos a seu favor, de forma responsável e consistente. Dessa maneira você cria um relacionamento positivo com a instituição e aumenta as chances de conseguir um empréstimo com condições mais atrativas.
6. Demonstre estabilidade financeira
Por fim, demonstrar que você é financeiramente estável é crucial para aumentar sua elegibilidade ao solicitar um empréstimo. As instituições financeiras valorizam a consistência e confiança na capacidade de pagamento.
Sendo assim, se você possui um histórico de emprego estável por um tempo considerável, destaque essas informações ao solicitar um empréstimo. Além disso, ter um fluxo de renda consistente e contas bancárias bem administradas contribui para transmitir segurança ao banco.